Lunes 08.03.2010
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"¿Pasarle una al banco? ¿Con lo que me cobra de intereses? ¿Con el suelo que me acabo de enterar que tiene mi hipoteca? ¡Si me acaba de subir todas las comisiones que me cobraba! No, no". Este es el sentir detrás de uno de los cerca de siete mil quinientos españoles que el año pasado presentaron reclamaciones ante el Banco de España por lo que consideran desmanes de las entidades financieras. El regulador español está desbordado ante tal afluencia de quejas, tras un 2007 en el que éstas se limitaban a 5.734, en línea con ejercicios anteriores. En plena crisis, el consumidor está depertando de su letargo y hace valer sus derechos: en los tres primeros meses de este año, Adicae Galicia recibió las consultas de 950 personas interesadas en aclarar su ralación con bancos y cajas.
Es casi lo nunca visto. María Queijas, responsable de Asesoría de Consumo en la comunidad de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros reconoce que este casi millar de demandas de información de casos individuales, donde no se incluyen demandas conjuntas como Forum y Afinsa, Lehman Brothers o el fondo inmobiliario del Santander, "suponen triplicar las que nos realizaron en igual período de 2008".
Presenciales, telefónicas, por fax o mail, todas ellas se basan en "problemas con las entidades financieras", según Adicae. Explica este colectivo que "llama la atención el incremento de las relativas a la Plataforma Hipotecaria", donde se engloban desde "familias sobreendeudadas al borde de la ejecución de la hipoteca", pasando por "clientes con hipoteca que no pueden disfrutar de la rebaja del tipo de interés por las condiciones contractuales" -el famoso suelo-, o "compradores de vivienda con problemas para escriturar ante la falta financiación de las entidades financieras".
Pero no todo son préstamos. Así en los últimos meses, ante la necesidad de captación de ahorro por parte de los bancos y cajas para reforzar su liquidez, "se ha visto incrementado el total de consultas referentes a la comercialización de productos de alto riesgo a personas de perfil conservador", según María Queijas: personas que pensaban que tenían un depósito a plazo, y pretenden recuperar sus ahorros "incluso con pérdidas", se entrean después de que el producto que le han colocado va "desde depósitos estructurados a participaciones o acciones preferentes de las propias financieras".
El propio Banco de España está desbordado por las quejas. En crecimiento trimestral constante en 2008, como muestra el gráfico, de octubre a diciembre se registraron 2.284 reclamaciones, cifra que supone un incremento del 23% frente a los meses de otoño, y del 53,5% en relación al tramo final de 2007.
Vende a cien y recompra a 60... cosas del Pastor
Los Veintisiete han movilizado hasta la fecha 2,3 billones de euros en avales, 300.000 millones en recapitalizaciones y otros 400.000 en el rescates y restructuraciones de bancos e instituciones financieras individuales. Nunca antes se hizo tanto por un sector específico. Por eso chocan actitudes como la del Banco Pastor, que el martes pasado anunciaba a bombo y platillo que recompraba deuda emitida por él mismo en 2004, en concreto 150 de los 300 millones, en el que habría logrado unos 50 millones de plusvalías, según estima el mercado. Claro está, esto se produce porque bonos que vendió a 100 los recompra a 60, es decir, con un 40% de descuento. Fuentes financieras señalaban ayer a este periódico su sorpresa porque el banco recompre sus emisiones de deuda devaluándolas en un 40%, aprovechando que quienes las compraron sufren problemas de liquidez. "Es una práctica más que, aunque legal, resulta más que discutible a nivel ético", censuran .
Por entidades Los bancos acaparan el 52,8% de las quejas que recibe el Banco de España, las cajas el 34%. Las más reclamadas son Citibank, Cetelem y Open Bank Santander Consumer, y entre las que menos está La Caixa y las cajas gallegas.
A plantear bien Hay que leer bien la letra pequeña de lo que se firma con una financiera. En el 70% de las quejas se imponen las entidades.
Tres billones Mientras, los países de la UE han inyectado ya 3 billones en el sector financiero para contrarrestar la falta de liquidez, según Bruselas .
